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國內各級學校已陸續開學，許多家長相關費用支出大增，各銀行強推個人信貸商品，理專提醒，台南當舖辦理這類商品需留意開辦費、違約金等費用問題。
目前包含中國信託、國泰世華、台新、台北富邦、玉山等多家銀行都有推出信貸商品，其中，中信銀特色為營業時間內最快 8小時可線上撥款，國泰世華則提供申貸後1個月的考慮期。
不過，民眾申辦信貸專案前，除了著眼利率外，還要注意各項費用的收取。
理專表示，一般人挑選銀行時，往往僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，其實各家開辦費差異達數千元，這些費用都會墊高信貸成本，建議民眾申辦前應該綜合考量。
台南當舖舉例來說，若貸款金額新台幣30萬元、貸款期間5年，貸款年利率2.99%至11.37%，帳戶管理費為台南當舖7000元計算，本次貸款總費用年百分率為3.95%至12.41%。
理專進一步指出，信貸商品利率通常採前低後高模式，低利率期間通常最長不會超過6個月，若提前還款還需另外支付一筆違約金。
以借款10萬元，撥款後半年內提前還款本金4萬元，違約金利率3%計算，則民眾需額外償還銀行4萬元的3%，約1200元的違約金給銀行。
不過，如中信銀、凱基銀等業者也有推出無限制清償方案，也就是民眾若提前償還本金則不另外收取違約金台南當舖，但這類方案通常會事先收取一筆帳務管理費。
同時，理專也提醒，透過代辦公司申辦信貸額度不會比較高，銀行實際上作業會依據借款人信用狀況評估合適的貸款額度及利率訂價，至於代辦公司不僅無法提高貸款額度，而且還可能收取較高的利率訂價及手續費用。
值得注意的是，4月全體國銀購置住宅餘額月增158億元，其中約 110億元來自於青年安心成家優惠房貸，顯見建商雖然保守看待房市，但青年首購族的自住剛性需求仍在，本波進場的多為自住客。
線上信貸 省時便利
民眾的短期台南當舖資金需求，不必再翻小廣告、打地下錢莊電話，銀行業者表示，只要個人信用條件完善，直接在網路、線上提出申請，能夠在第一時間完成資金取得，繼玉山銀行、中信銀行的線上信貸申請，花旗（台灣）銀行開辦線上申請，強調信用卡友能在線上填寫資料，「免簽名、免寄回」，5分鐘內完成申貸手續。
根據金管會銀行局公布的最新數字，截至104年7月底，個人消費貸款餘額約為新台幣8,304億元，較去年同期的7,943億元成長逾4.5％。根據業者了解，信貸客群經常有時間壓力，數位族對時間也很敏感，線上信貸服務就需同時克服時間壓縮及文件審核的困擾。
玉山銀行表示，今年領先國內業界，提供個人信貸百分百線上化服務，核貸金額相較去年已成長將近20倍。
花旗開辦「信用貸款線上申請」，服務推出至今不到1個月，使用線上申貸的客戶數已達申貸服務總客戶量的三成，且比例持續升高，足見該服務符合客戶需求且廣為客戶所接受。
傳統上，申請信用貸款需當面對保、繳交文件的限制，花旗開辦「信用貸款線上申請」，完全因應數位族群，客戶只要能上網且手機能接收簡訊動態密碼OTP，不用出門就能線上申請信用貸款，不但解決客戶急需用錢的窘境，即使客戶人在異地同樣能提供資金周轉。
業者透露，日前曾發生台商赴大陸出差臨時急需資金的案例，所幸信用貸款線上申請，Ｕ由於花旗還具備了OTP驗證功能，因此才能順利協助客戶突破地理藩籬，解決用錢的燃眉之急。
玉山則推出個人信貸線上對保服務，符合資格的民眾從試算專屬額度利率、申貸到行員對保與審核撥款，都不再受限於時間和地點，在家即可百分百完成申貸，審核完成立即撥款。
最早上線的玉山銀行目前建置資料科學家團隊，結合大數據與創新金融服務，未來預計要把申請到核貸的時間縮短到4小時內，讓民眾有更好的貸款往來體驗。
花旗銀行則表示，經確認收件的申貸戶，最快在審核後60分鐘便能撥款，貸款額度最高可達新台幣200萬元，貴賓理財戶可以有300萬元的額外標準。
聯邦銀行樂活APP再進化 開放線上申辦個人信貸
為了讓民眾可更簡易、即時的申請信用貸款，聯邦銀行今日宣布，即日起於聯邦樂活APP開放個人信用貸款服務，在行動裝置上，即可輕鬆完成貸款程序，並同步新增費率試算、進度查詢等功能。
聯邦銀行指出，有小額借貸需求的民眾，常因為沒有時間臨櫃申請，或是對於貸款內容、利率計算的不瞭解而作罷。由於6月份是創業、進修或結婚等資金需求旺季，聯邦銀行開放聯邦樂活APP「個人信貸」服務項目，只要是聯邦銀行的存戶或信用卡持卡人，簡單5步驟輸入資料，並上傳相關證件圖檔即可完成申請。
針對工作忙碌的民眾，如果申辦之前沒有時間諮詢貸款內容，也可在聯邦樂活APP進行試算，自我評估還款能力，更能掌握債務規劃，達到省時、方便又準確的申辦體驗。
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