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老行庫看淡下半年房市景氣

老行庫房貸餘台北借錢額明顯降溫，房貸龍頭土地銀行統計，至6月底房貸餘額約為7,002億元，較去年底的7,080億元微幅衰退；華南銀行則統計，至6月底房貸餘額3,930億元，較去年底衰退0.05％。

華銀分析，房貸降溫主要是政府政策，如央行的信用管控措施、房地合一稅、購屋者觀望進場時機、房市景氣下滑及經濟景氣未明顯復甦等因素。

土銀分析，政府持續不動產管制政策，房市交易明顯保守，且土銀為純公營銀行，負有配合政策的使命，因此採行相關控管因應措施，擴大管制地區並漸進式調升房貸授台北借錢權利率，限縮房貸成數等，所以微幅衰退。

彰化銀行主管說，展望下半年房市，隨著立法院三讀通過房地合一稅，未來投資客的交易成本將提高，有助抑制國內房市投機風氣，台北借錢逐步消除國內房市疑慮。

此外，彰銀指出，在台北市實施新制高額房屋稅下，豪宅持有成本大增，加上建商大量推案，供給過剩問題也將日益惡化，價格可能更加鬆動，各銀行在風險考量下也已開始緊縮非自用住宅房貸，但目前在央行尚未
升息前，賣方急於求售的壓力相對小，預估整體房市將呈量縮價跌3?5％的格局。

土地銀行認為台北借錢，考量台灣房屋市場多頭走勢已持續近12年，房屋供給量大於需求量，加上房市交易持續清淡，審慎看待房貸業務，目台北借錢前預估年底餘額將維持在7,000億元左右。

土銀指出，房地合一稅敲定後，房市不確定因素消失，買賣雙方觀望氣氛退散，有助房市走出低迷，交易將可逐漸回復正軌；且受惠於日出條款，今年底前仍採房地分離舊制稅負，將吸引自住、置產族因節稅誘因而

歸隊，帶動買氣回升，房地合一上路後，第一年因奢侈稅落日，雖可能出現預售屋轉售潮或投資客戶觀望現象，但評估衝擊有限，且房地合一差別稅制是實現居住正義及合理課稅的重大改革，有助房市健全穩定發展
。

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1.74％房貸利率創64個月新低

三度降息效應，中央銀行23日公布4月台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行新承作房貸利率連續10個月下滑，來到1.74％，創下2011年1月以來的64個月新低。

根據央行公布4月五大銀行新增房貸358.09億元，月增達11.32億元，房貸利率則下滑7.6個bp（1bp是0.01個百分點）至1.74％；央行官員表示，4月新房貸增加，主要自住購屋人進場，尤其桃園A7合宜住宅交屋效應。

此外，3月底房市管制鬆綁也對激勵買氣有一點影響，至於房貸利率下滑，主要就是三次降息效應，加上「青年安心成家方案」占比持續升高有關。

統計顯示，五大銀行4月的低利率「青年安心成家方案」增加133億元、占比再衝高至37.3％，高於3月的105億元、占比30.3％，因此拉低整體新增房貸的利率續降。

根據房市反應，央行3月大鬆綁房市管制後，4月看屋人潮大增，應可提高整體買氣；央行官員指出，5月的反應會比較明顯，畢竟4月看屋增加，成交將遞延至5月，所以5月新增房貸金額如無意外，將續增加，且如果

市場對房市管制鬆綁的正面解讀，後續再發酵，加上買賣雙方對價格的共識拉近，可望進一步激勵自住客出籠。

五大銀行承做房貸比重，約占全體銀行的4成左右，一向被視為房市風向球；觀察4月五銀行新房貸年增48.61億元，但台北、新北、台中、台南、高雄等五都移轉棟數年減8.5?33.3％，僅桃園市年增20％。

央行官員強調，2月以來五大銀行新增房貸持續增加，主要因為承作「青年安心成家方案」，其中桃園4月更因為合宜住宅交屋效應，顯示買氣並沒大幅提升，投資客仍無進場跡象，續由自住客撐盤，整體房市買氣仍

遠不如去年。

房價變動方面，根據信義房價指數，4月台北市上揚0.8％，新北市上揚0.4％，但與去年同期相比，台北市下滑8.5％、新北市下滑6.1％；銀行房貸主管認為，這顯示房價還是偏高，無法激發自住客全面進場，除非後

續投資客又積極進場，否則要見到新房貸大增「恐怕還沒那麼快」。